5月人民幣貸款增加1.89萬億元 同比多增3920億元

日前，多個(gè)金融管理部門發(fā)布貨幣信貸、金融服務(wù)等措施，為疫情防控和實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供有力支持。這些政策落地實(shí)效如何?

記者日前采訪了解到，無論是銀行信貸還是股市、債市融資，金融支持實(shí)體力度逐漸穩(wěn)固，尤其是針對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施、科創(chuàng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，金融資源投放不斷傾斜。與此同時(shí)，市場(chǎng)主體，尤其是小微市場(chǎng)主體的融資成本也逐步下行。

貸股債渠道全開力挺實(shí)體經(jīng)濟(jì)

隨著一系列政策落地，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度正逐步加大。中國人民銀行日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，5月社會(huì)融資規(guī)模增量為2.79萬億元，同比多增8399億元，環(huán)比多增約1.88萬億元。

5月人民幣貸款增加1.89萬億元，同比多增3920億元。今年前5個(gè)月，人民幣貸款累計(jì)新增規(guī)模超過了去年同期。記者從多位一線銀行信貸工作人員獲悉，現(xiàn)在各家銀行從總行到分行、再到基層支行網(wǎng)點(diǎn)，都提出了明確的信貸增量目標(biāo)，并加大對(duì)新增信貸投放，尤其是重點(diǎn)領(lǐng)域新增信貸投放的考核力度。

為擴(kuò)大信貸投放規(guī)模，多家銀行設(shè)立專項(xiàng)信貸額度。例如，上海銀行設(shè)立1000億元防疫抗疫及復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)投融資額度，交行為上海地區(qū)外貿(mào)企業(yè)發(fā)放不少于等值200億元人民幣的本外幣貿(mào)易融資。

除了銀行信貸渠道，股、債市場(chǎng)融資效率也不斷提升。今年前5個(gè)月，滬深交易所IPO數(shù)量達(dá)到126家，合計(jì)融資2723.77億元，再融資公司152家，合計(jì)融資2813.91億元，有效支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。今年前5個(gè)月，社會(huì)融資規(guī)模口徑下的企業(yè)債券融資 16803 億元，政府債券融資30316億元，分別較上年同期多5642億元、13292億元。

持續(xù)“澆灌”基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域

“不斷擴(kuò)大開發(fā)性金融支持水利信貸規(guī)模，著力推動(dòng)國家水網(wǎng)重大工程、流域防洪薄弱環(huán)節(jié)、農(nóng)村水利基礎(chǔ)設(shè)施、復(fù)蘇河湖生態(tài)環(huán)境、重點(diǎn)行業(yè)區(qū)域領(lǐng)域節(jié)水、智慧水利等水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。”今年5月，水利部與國家開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議，全面加強(qiáng)水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資工作。

這是一個(gè)縮影。金融助力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤，有抓手，有重點(diǎn)。

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是穩(wěn)投資的“壓艙石”，馳援基建，金融機(jī)構(gòu)大有可為。政策性銀行方面，國家開發(fā)銀行進(jìn)一步延長貸款期限，對(duì)于國家重大水利工程，最長貸款年限可達(dá)45年。商業(yè)銀行方面，5月，中信銀行杭州分行與衢州市簽訂合作協(xié)議，未來5年該行將為衢州發(fā)展提供不低于1000億元的綜合融資，支持衢州基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。

科技創(chuàng)新為高質(zhì)量發(fā)展注入動(dòng)力，而股、債等直接融資場(chǎng)所在支持科創(chuàng)企業(yè)方面正發(fā)揮越來越重要的作用。

今年以來，債券市場(chǎng)已接連推出科技創(chuàng)新公司債券(以下簡稱“科創(chuàng)債”)、科創(chuàng)票據(jù)等多款新品種，加大金融支持科技創(chuàng)新力度。Wind數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前科創(chuàng)債已發(fā)行30余只產(chǎn)品，融資超200億元，資金主要投向集成電路、人工智能、高端制造等前沿領(lǐng)域。其中首批2-3年期國有科創(chuàng)債發(fā)行利率均低于2.8%，多家公司發(fā)行成本創(chuàng)歷史新低。

中泰證券研究所政策專題組負(fù)責(zé)人、首席分析師楊暢認(rèn)為，科創(chuàng)債的推出，進(jìn)一步明確了支持科技創(chuàng)新的導(dǎo)向，為科創(chuàng)企業(yè)增加了債券融資渠道;另一方面，現(xiàn)階段債券市場(chǎng)流動(dòng)性相對(duì)充沛，通過推行科創(chuàng)債，有利于緩解短期“資產(chǎn)荒”跡象。

減費(fèi)讓利為中小微企業(yè)減負(fù)

6月24日，北京中科云智慧環(huán)?？萍加邢薰径麻L李巖收到了工行北京分行為其新發(fā)放的300萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款順利到款的通知。“疫情之下，資金周轉(zhuǎn)是我們面臨的直接和現(xiàn)實(shí)的困難，這筆貸款放款快、利率也非常低，確實(shí)解了我們的燃眉之急。”李巖對(duì)記者說。

“北京市推出的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，可為個(gè)人或小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)提供免擔(dān)保費(fèi)、低利率的融資支持。就中科云智慧這筆貸款來看，零擔(dān)保費(fèi)用加上銀行讓利直降利率，測(cè)算下來，每100萬貸款大概能節(jié)省2.5萬元的資金成本。”工行北京海淀西區(qū)支行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心客戶經(jīng)理周潮然表示。

金融支持實(shí)體，一手抓投放總量“加法”，另一手做好讓利實(shí)體的“減法”。央行數(shù)據(jù)顯示，今年以來，人民銀行引導(dǎo)市場(chǎng)利率下行0.1-0.15個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)一季度企業(yè)貸款利率同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)至4.4%，為有統(tǒng)計(jì)以來的記錄低點(diǎn)。

貸款利率下調(diào)之外，金融機(jī)構(gòu)也通過降費(fèi)，進(jìn)一步為企業(yè)減負(fù)。例如，中信銀行主動(dòng)承擔(dān)小微企業(yè)貸款房屋抵押登記費(fèi)及房地產(chǎn)類押品評(píng)估費(fèi)，減免轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、賬戶服務(wù)費(fèi)、電子銀行服務(wù)費(fèi)等四大類11項(xiàng)結(jié)算費(fèi)用。交行降低企業(yè)債券承銷費(fèi)率，推動(dòng)上海地區(qū)企業(yè)債券承銷費(fèi)率比上年平均下降40%左右。

展望未來，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)有望繼續(xù)下行，金融機(jī)構(gòu)讓利實(shí)體仍有較大空間。“此前的系列政策已進(jìn)入落地階段，金融機(jī)構(gòu)的加力扶持有效緩解相關(guān)市場(chǎng)主體的現(xiàn)金流壓力，市場(chǎng)活力得到維持，為后續(xù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤表示。

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